家庭理财定律

发布时间:2019-11-04

  家庭理财一定要有个规划,在制定家庭理财规划,配置家庭资产时,一定要充分考虑个人事业的发展,从而选择不同的家庭时期的资产组合。

  如果风险承受了能力低,投资理财当以稳健为主;如果风险承受能力高,在投资组合中可选择收益高、风险高等资产。

  一、4321定律

  所谓4321定律即为家庭收入40%用于供房等其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%为银行存款,以备不时之需,10%用于保险。

  但是在制定家庭规划时,还需要考虑以下几点:

  1. 根据家庭风险的承受能力来选择投资的种类。例如家庭资产积累情况,未来收入预期,家庭负担等。只有将这些因素看,考虑在内才能选择适合自己的投资理财产品。

  2. 家庭理财目标。这个决定了投资期限的长短问题。对个人而言,我们需要对家庭财务来源进行分类,然后构建核心资产组合,最后将一些风险投资来组合周边投资。这样可以在保障财务安全的情况下还能增加收益,还能清晰看出股权类投资和债券类投资以及现金类投资的比例。

  3. 找到适合自己的投资工具。

  理财工具最好和自己的职业相近,找到最适合自己的理财工具。如果你从事银行、保险等职业,那么可以提高自己职业方面的理财比例。如果你心理状态和承受能力较高,那么可以适当提高风险投资比例。没有最好的理财规划,只有最适合自己的。

  4. 找到适合自己的投资方案。

  投资人的风险承受能力是投资方案的出发点。风险承受能力低,可以考虑债券、保险等低风险收益,如果承受风险能力强,可以考虑股票等高风险高收益投资。

  二、保险双十定律

  保险是家庭必需品,保险需要买多少保额、负担多少费用才够呢?

  这时记住双十定律:保险额度是家庭年收入的十倍,费用支出是家庭年收入的10%。

  举个例子,如果你年收入10万,那么你的寿险保险金额为100万以下,有足够能力可以买到100万,没有能力的话可以适当减半或者买七成,这需要根据家庭收入具体情况来定。

  如果一个家庭的年总收入为15万,所有家庭每年用于保险支出的费用应当控制在八到十的百分百。多了就会走增加支出压力,影响其他投资。

  三、活期存款

  很多人都会纠结这个问题,活期存款存少了担心不够家庭应急,存多了又怕浪费,那么活期存款存多少才算合适?

  一般来说,活期存款应为个人或者家庭的6个月的生活支出。


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